De voordelen van overlijdensrisicoverzekeringen in 2023 (2024)

Vergelijk levensverzekeringen

Beantwoord een paar simpele vragen en wij zorgen voor de rest

Financiële bescherming voor dierbaren

Overlijdensrisicoverzekeringen bieden begunstigden een uitkering bij overlijden en bieden hen financiële steun terwijl ze rouwen en zich aanpassen aan hun nieuwe leven zonder de overleden geliefde. Met een overlijdensrisicoverzekering kunnen nabestaanden rekenen op een uitkering van de polis als er iets met de verzekerde zou gebeuren.

Het geld dat uit een overlijdensrisicoverzekering wordt ontvangen, kan helpen bij het dekken van begrafeniskosten, medische rekeningen of andere definitieve uitgaven die anders voor overlevende familieleden moeilijk uit eigen zak te betalen zouden zijn. Bovendien kan het worden gebruikt voor zaken als inkomensvervanging. Dit maakt het gemakkelijker voor langstlevende echtgenoten en kinderen die voor zijn of haar overlijden mogelijk afhankelijk waren van het salaris of loon van deze persoon.

Betaalbaarheid en kosteneffectiviteit

Als het gaat om overlijdensrisicoverzekeringen, is een van de belangrijkste voordelen de mogelijkheid om het bedrag van de dekking voor een specifieke periode te kiezen om debeste termijn leven beleidvoor jou. In veel gevallen kunt u een looptijd van 10 jaar tot 30 jaar kiezen. Sommige verzekeringsmaatschappijen gaan in bepaalde situaties wel 40 jaar mee.

Dit maakt het gemakkelijker om uw polis aan te passen aan uw budget. Een overlijdensrisicoverzekering is goedkoper dan levensverzekeringen voor het hele leven of universele levensverzekeringen, waardoor het toegankelijker wordt voor mensen met een beperkt budget.

Een belangrijk onderdeel van de levensverzekeringsplanning is bepalen hoeveel u zich kunt veroorloven. Een goede vuistregel is om te overwegen om uw initiële levensverzekeringsbudget af te dekken tussen 1% en 2% van uw inkomen. Als u bijvoorbeeld $ 50.000 per jaar verdient als uw inkomen, zou dit uw levensverzekeringsbudget ergens tussen $ 500 en $ 1.000 per jaar leggen. Hier zijn een paar illustraties voor een gezonde 40-jarige man die in Colorado woont om de prijsverschillen tussen tijdelijke en permanente levensverzekeringen te benadrukken:

  • Overlijdensrisicoverzekering. Hij kan $ 500.000 aan een 10-jarige overlijdensrisicoverzekering kopen voor minder dan $ 18 per maand of $ 500.000 aan een 30-jarige overlijdensrisicoverzekering voor $ 53 per maand.
  • Universele levensverzekeringen. Een polis van $ 500.000 met gegarandeerd universeel leven tot 100 jaar kost ongeveer $ 257 per maand.
  • Gehele levensverzekering. Een levensverzekeringspolis van $ 500.000 kost tussen $ 471 en $ 706 per maand, afhankelijk van het typehele levensverzekeringhij koopt.

Met de verscheidenheid aan voordelen die gepaard gaan met overlijdensrisicoverzekeringen, is het gemakkelijk in te zien waarom zoveel mensen dit type polis kiezen voor hun financiële bescherming en gemoedsrust.

Geen accumulatie van contante waarde

Een van de belangrijkste voordelen van overlijdensrisicoverzekeringen zijn de lagere premiebetalingen, omdat er geen contante waarde wordt opgebouwd zoals bij permanente levensverzekeringen. Dit betekent dat er geen extra kosten aan de premie worden toegevoegd, waardoor het een aantrekkelijke optie is voor wie op zoek isbetaalbare overlijdensrisicoverzekering.

Hoewel er een paar opties zijnteruggave premie overlijdensrisicoverzekering, waarmee u uw geld terugkrijgt aan het einde van uw niveauperiode. Als u de looptijd van uw polis overleeft, ontvangt u over het algemeen geen rendement op uw investering of profiteert u niet van de polis.

Evalueer uw behoeften en de duur van de dekking die het beste aan die behoeften voldoet, zodat u een polis kunt kiezen met de juiste looptijd voor uw situatie. Een strategie is om het verschil tussen de kosten van een permanente levensverzekering en uw overlijdensrisicoverzekeringspremie te sparen en te beleggen. Het kan een effectieve strategie zijn om uw nalatenschap te plannen.

Aanpasbare dekking voor specifieke behoeften

Een overlijdensrisicoverzekering biedt ook de mogelijkheid om de dekking aan te passen aan een grote verscheidenheid aan specifieke behoeften.

Hypotheek of andere grote schulden

De overlijdensuitkering op uw polis is over het algemeen belastingvrij. Dit forfaitair voordeel kan u helpen bij het plannen van een groot aantal financiële verplichtingen. Als u bijvoorbeeld op zoek bent naar een polis om uw hypotheeksaldo te dekken, kunt u een looptijd selecteren die overeenkomt met de verwachte periode waarin de hypotheek wordt afgelost.

Inkomensvervanging

Op dezelfde manier kunt u zorgen voor dekking ter vervanging van uw inkomen. Hier is een voorbeeld: uw jaarinkomen is $ 50.000. Je hebt twee kinderen: een 5-jarige en een 3-jarige. Misschien wilt u uw partner of kinderen een inkomen bieden, in ieder geval vanaf het moment dat de kinderen afstuderen van de middelbare school. Je 3-jarige maakt over 15 jaar de middelbare school af. Als je $ 50.000 met 15 vermenigvuldigt, krijg je een totale behoefte van $ 750.000. Vanaf hier kunt u dit specifieker maken voor uw planningsbehoeften.

Hogeschool of permanente educatie

Een andere manier om uw dekking aan te passen, is door te overwegen een universiteit of voortgezet onderwijs te dekken. Als u of uw echtgenoot iets onverwachts zou overkomen, kunt u de overlijdensuitkering gebruiken om de uitgaven voor school of voortgezet onderwijs voor uw langstlevende echtgenoot of kinderen te financieren. Hoewel we er vaak aan denken om hierin voor onze kinderen te voorzien, is het niet ongebruikelijk dat de langstlevende partner training en opleiding nodig heeft om hun carrière te verbeteren en voor het gezin te zorgen.

Het is belangrijk om te bepalen wat de verwachte jaarlijkse kosten van onderwijs per persoon zijn en hoe lang u elke persoon wilt helpen. Vanaf hier kan de berekening zo simpel zijn als het vermenigvuldigen van de kosten met het aantal jaren dat u onderwijsondersteuning wilt bieden (per persoon), en deze vervolgens bij elkaar optellen. Dit geeft je de totale behoefte aan educatieve hulp.

Converteerbaarheid en toekomstige opties

De conversiefunctie in overlijdensrisicoverzekeringen stelt polishouders in staat hun polis om te zetten in een permanente vorm van levensverzekering, zoals een levenslang of universeel leven. Deze worden soms converteerbare termijnpolissen genoemd. Aangezien u geen verzekering hoeft af te sluiten, maakt dit het proces van het verlengen van uw dekking bijzonder gunstig als u later in uw leven gezondheidsproblemen krijgt.

Dit is een aantrekkelijke optie voor diegenen die zich vandaag niet willen binden aan een langetermijnpolis, maar in de toekomst mogelijk een langere termijndekking nodig hebben. De conversiefunctie geeft polishouders ook de flexibiliteit om te kiezen wanneer en hoe ze hun dekkingen willen omzetten, zodat ze de dekking naar behoefte kunnen aanpassen.

Het is belangrijk om de deadline, ook wel de conversiedatum genoemd, op uw bestaande of nieuwe overlijdensrisicoverzekering te begrijpen. Deze datum is de laatste keer dat u uw bestaande termijnpolis kunt omzetten in permanente dekking.

Vanaf hier kan uw bestaande overlijdensrisicoverzekering actief blijven als u de premies blijft betalen tot het einde van de looptijd. Stel dat u een 20-jarige overlijdensrisicoverzekering van $ 500.000 had. U zit in jaar 10 en besluit $ 200.000 daarvan om te zetten in een permanente polis. U krijgt uw nieuwe permanente polis en de bijbehorende premie, maar uw bestaande termijnpolis wordt verlaagd tot een overlijdensuitkering van $ 300.000, en uw premie voor die polis wordt ook verlaagd. U kunt die verlaagde overlijdensrisicoverzekeringspremie blijven betalen en in de toekomst mogelijk meer omzetten. Als u de overlijdensrisicoverzekering niet meer wilt, moet u een verzoek indienen om de resterende overlijdensrisicoverzekering op te zeggen.

Overlijdensrisicoverzekering versus permanente levensverzekering

Een overlijdensrisicoverzekering is ontworpen om een ​​gelijke uitkering bij overlijden en een gelijke premie te hebben voor de duur van de vaste looptijd van uw polis. Voorbeelden van looptijden zijn 10 jaar, 15 jaar, 20 jaar, 25 jaar of 30 jaar.

Wanneer de looptijd is verstreken, kan de termijnpolis vaak veranderen in een jaarlijks verlengbare overlijdensrisicoverzekering met aangepaste prijsstelling voor de premie. Deze prijzen staan ​​vermeld in uw polis die u wordt bezorgd. Voor de meesten is deze nieuwe prijsstelling na de looptijd extreem duur. U bent niet verplicht om deze nieuwe dekking af te sluiten.

Het voordeel van contante waarde

Dit is waar permanente levensverzekeringen aan aantrekkelijkheid kunnen winnen.Permanente levensverzekeringen krijgen contante waardebinnen de polis en kan een uitkering bij overlijden krijgen naarmate de contante waarde groeit. De polis is ontworpen om uw hele leven mee te gaan, maar dit hangt af van het producttype, het ontwerp van uw polis en hoeveel premies u ervoor kiest te betalen.

Het echte doel van contante waarde in een levensverzekering, ongeacht het type permanente polis, is om de verzekeringskosten te compenseren naarmate u ouder wordt. Stel dat u een overlijdensuitkering van $ 100.000 en $ 10.000 aan contante waarde in uw polis heeft. Het netto risicobedrag is waarop uw verzekeringskosten zijn gebaseerd. Zo berekent u het: neem uw overlijdensuitkering minus uw contante waarde, en dit is uw netto risicobedrag. In dit voorbeeld is $ 100.000 minus $ 10.000 gelijk aan $ 90.000 netto risicobedrag. Nu snel vooruit 20 jaar en laten we zeggen dat je 75 jaar oud bent en $ 75.000 aan contante waarde hebt met dezelfde $ 100.000 overlijdensuitkering. Dit zou uw nettobedrag in gevaar brengen $ 25.000. Zoals u zich kunt voorstellen, verschillen de verzekeringskosten voor een 75-jarige sterk van de verzekeringskosten voor een 40-jarige.

De beste optie voor u kiezen

Zowel een permanente levensverzekering als een overlijdensrisicoverzekering hebben een gelijke premie en een gelijke overlijdensuitkering (hoewel permanent een stijgende overlijdensuitkering kan hebben). Dus hoe kun je kiezen tussen de twee?

Een groot voordeel van een overlijdensrisicoverzekering is dat het de goedkopere optie is. Dus als u een krap budget heeft, is het vaak beter om de juiste hoeveelheid levensverzekeringsdekking te hebben dan te veel na te denken over hoeveel termijn of permanente dekking moet zijn. Naarmate uw budget flexibeler wordt, kunt u overwegen om sommige overlijdensrisicoverzekeringen om te zetten in een permanente dekking of om een ​​permanente levensverzekering aan uw verzekeringsplan toe te voegen.

Het komt neer op

Een overlijdensrisicoverzekering is een betaalbare manier om dekking voor uw gezin toe te voegen, mocht het ergste gebeuren. Als uw focus ligt op het zorgen voor uw gezin in een tijd van nood, kunt u uw dollar het meest effectief rekken door een overlijdensrisicoverzekering te kopen. Naarmate uw leven verandert, kunt u naar behoefte een permanente dekking omzetten of toevoegen. We raden aan om meerdere offertes op te vragen bij het kopen van een verzekering om de beste polis te vinden.

Vergelijk levensverzekeringen

Beantwoord een paar simpele vragen en wij zorgen voor de rest

Veelgestelde vragen over overlijdensrisicoverzekeringen

Methodologie: ons systeem voor het rangschikken van de beste levensverzekeringsmaatschappijen

Ons doel bij het Guides Home Team is om u uitgebreide, onbevooroordeelde aanbevelingen te geven waarop u kunt vertrouwen. Om levensverzekeringsmaatschappijen te beoordelen en te rangschikken, hebben we een grondige methodologie ontwikkeld en elk bedrijf geanalyseerd door online beleidsinformatie te doorzoeken, met agenten te praten via de telefoon, klantrecensies te lezen voor inzicht in de typische klantervaring en financiële betrouwbaarheidsscores van derden te bekijken.Nadat we deze gegevens hadden verzameld, scoorden we elk bedrijf in de volgende categorieën: dekking, passagiers, beschikbaarheid en gebruiksgemak en merkvertrouwen. Lees ons volledige voor meer informatielevensverzekeringsmethodevoor het beoordelen en scoren van providers.AM Beste disclaimer

Scott Karstensis een ervaren veteraan op het gebied van verzekeringen en financiële dienstverlening en werkt sinds 2001 in de branche. Hij is momenteel de president van NFG Brokerage, maar hij wordt vooral bekend als de oprichter en CEO van zowel Broker Backoffice als zijn nieuwe direct-to-consumer verzekeringsplatform genaamdQuote Bot, dat gebruiksvriendelijke oplossingen biedt voor het plannen van levensverzekeringen.

sabrina lopezis een redacteur met meer dan zes jaar ervaring in het schrijven en redigeren van digitale inhoud met een bijzondere focus op thuisservices, thuisproducten en persoonlijke financiën. Als ze niet werkt aan artikelen om consumenten te helpen weloverwogen beslissingen te nemen, houdt Sabrina van creatief schrijven en brengt ze tijd door met haar familie en hun twee papegaaien.

De voordelen van overlijdensrisicoverzekeringen in 2023 (2024)

FAQs

Waarom wel of geen overlijdensrisicoverzekering? ›

Heb ik dan ook een overlijdensrisicoverzekering nodig? Met een overlijdensrisicoverzekering voorkom je dat nabestaanden in financiële problemen komen. Vaak is het afsluiten van een dergelijke verzekering verplicht. Bijvoorbeeld als je hypotheek boven een bepaald percentage van de woningwaarde komt.

Waar moet je opletten bij het afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering? ›

Overlijdensrisicoverzekering afsluiten
  1. Eerst de verzekering, dan de huizenjacht. ...
  2. Vergelijk premies. ...
  3. Zeg oude verzekering niet te snel op. ...
  4. Kies de juiste adviseur. ...
  5. Verzwijg niets. ...
  6. Let op bij koopcontract. ...
  7. Informatie geven over erfelijke belasting hoeft niet altijd. ...
  8. Medische keuring.

Wat is het verschil tussen een levensverzekering en een overlijdensrisicoverzekering? ›

Een levensverzekering is een verzamelnaam voor een groep verzekeringen die te maken hebben met het leven van een verzekerde; Binnen deze groep vallen onder meer uitvaartverzekering en overlijdensrisicoverzekering, maar ook bijvoorbeeld lijfrente- of een kapitaalverzekering.

Welk bedrag verzekeren bij overlijdensrisicoverzekering? ›

Je kunt zelf kiezen welk bedrag je wilt verzekeren en voor hoe lang. De hoogte van het bedrag dat je kiest, is afhankelijk van jouw persoonlijke situatie. Denk goed na over de vraag waarom je de verzekering afsluit en hoe lang je de verzekering nodig hebt.

Is overlijdensrisicoverzekering belastingvrij? ›

Over de uitkering van de overlijdensrisicoverzekering hoef je geen inkomstenbelasting te betalen. De eenmalige uitkering uit de overlijdensrisicoverzekering kan wel gevolgen hebben voor het ontvangen van toeslagen (zoals zorgtoeslag), subsidies (zoals huursubsidie) of de vermogensrendementsheffing.

Hoe lang loopt een overlijdensrisicoverzekering? ›

Uw overlijdensrisicoverzekering loopt vaak net zo lang als uw hypotheek. Heeft u uw overlijdensrisicoverzekering verpand en wilt u de looptijd aanpassen, dan heeft u altijd toestemming nodig van uw hypotheekverstrekker.

Heb je altijd een overlijdensrisicoverzekering nodig? ›

Er bestaat geen wet die jou verplicht een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten. Maar als je een hypotheek afsluit, wordt het vaak wel verplicht door de hypotheekverstrekker.

Hoe duur is een overlijdensrisicoverzekering? ›

Wat kost een overlijdensrisicoverzekering gemiddeld? De kosten van een overlijdensrisicoverzekering zijn voor iedereen anders. De premie hangt af van veel verschillende factoren. In Nederland kost een overlijdensrisicoverzekering meestal tussen de 5 en de 35 euro per maand.

Welke verzekering dekt het langlevenrisico af? ›

Bij een levenslange lijfrenteverzekering ligt het langlevenrisico bij de verzekeraar. De uitkering uit de bancaire lijfrente stopt zodra er geen saldo meer op de bankspaarrekening staat. Als de begunstigde dan nog leeft, kan er een flinke terugval in het inkomen plaatsvinden.

Wat gebeurt er met de overlijdensrisicoverzekering? ›

Met een overlijdensrisicoverzekering (ORV) dek je het financiële risico van overlijden af tijdens de looptijd van de verzekering. Overlijd je vóór de einddatum van de polis, dan keert de verzekeraar het verzekerde bedrag uit aan je nabestaanden.

Wat voor type overlijdensrisicoverzekering? ›

Verzekeringsvorm. De overlijdensrisicoverzekering heeft drie vormen waar je uit moet kiezen: gelijkblijvend, lineair dalend en annuïtair dalend.

Wat is afkoopwaarde bij overlijdensrisicoverzekering? ›

De afkoopwaarde bij een overlijdensrisicoverzekering is de waarde die overblijft op het moment dat u besluit om de overlijdensrisicoverzekering tussentijds te beeïndigen. Dat wil zeggen dat u de volledige looptijd van uw overlijdensrisicoverzekering niet vol maakt.

Wat is een annuïtair dalende overlijdensrisicoverzekering? ›

Bij een annuïtair dalende overlijdensrisicoverzekering is het bedrag dat je krijgt uitgekeerd aan het eind van de looptijd lager dan in het begin. Het uit te keren bedrag neemt aan het begin van de looptijd beperkt af en daalt later sterker. Het percentage waarmee dit daalt ligt vrijwel altijd tussen de 4 en 8%.

Is een overlijdensrisicoverzekering vermogen? ›

Levensverzekering valt niet in Box 3

Je overlijdensrisicoverzekering is doorgaans geen vermogen. Er bestaat geen belofte of garantie dat je een bepaald bedrag uitgekeerd krijgt. Uiteindelijk sluit je de verzekering alleen af voor het geval je komt te overlijden.

Waarom een ORV afsluiten? ›

Bij het afsluiten van een ORV spreekt u een vaste looptijd en het 'te verzekeren bedrag' af. Dit is het bedrag dat wordt uitgekeerd als u binnen de afgesproken looptijd overlijdt. Als u overlijdt na de afgesproken looptijd, wordt er niets uitgekeerd. Met een ORV bouwt u dus geen kapitaal op.

Waarom overlijdensrisicoverzekering opzeggen? ›

Maar als je eenmaal een overlijdensrisicoverzekering hebt afgesloten betekent het niet dat je er de hele looptijd aan vastzit. Je kunt een overlijdensrisicoverzekering namelijk opzeggen als je vindt dat je die niet meer nodig hebt. Maar ook als oversluiten voordeliger is. Opzeggen is vaak heel gemakkelijk.

Waarom zou je een levensverzekering afsluiten? ›

Een levensverzekering is een verzekering die uitkeert op een vooraf afgesproken moment of bij overlijden. Een levensverzekering afsluiten doe je dus om diverse redenen. Bijvoorbeeld om je hypotheek af te lossen of om je nabestaanden te beschermen tegen financiële problemen als je overlijdt.

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Sen. Ignacio Ratke

Last Updated:

Views: 6214

Rating: 4.6 / 5 (76 voted)

Reviews: 83% of readers found this page helpful

Author information

Name: Sen. Ignacio Ratke

Birthday: 1999-05-27

Address: Apt. 171 8116 Bailey Via, Roberthaven, GA 58289

Phone: +2585395768220

Job: Lead Liaison

Hobby: Lockpicking, LARPing, Lego building, Lapidary, Macrame, Book restoration, Bodybuilding

Introduction: My name is Sen. Ignacio Ratke, I am a adventurous, zealous, outstanding, agreeable, precious, excited, gifted person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.